1、POS機(jī)套xian的方式及其特點(diǎn)
POS機(jī)套xian一般指通過POS機(jī)進(jìn)行非法交易，將銀行余額轉(zhuǎn)移到其他賬戶，從而套取銀行的資金。POS機(jī)套xian主要有六種類型：假期套xian、刷卡套xian、轉(zhuǎn)賬套xian、卡交易套xian、虛擬商戶套xian、固定套xian等。
①假期套xian：黑客通過非法手段獲取了商戶的POS機(jī)，然后在旺季節(jié)或節(jié)假日等消費(fèi)高峰期，使用該P(yáng)OS機(jī)進(jìn)行大量交易，以此來套xian。
②刷卡套xian：黑客通過各種方式獲取銀行信息，然后將這些卡的信息編寫進(jìn)假卡或者真實卡里，再將這些卡拿到POS機(jī)上進(jìn)行刷卡消費(fèi)，最終套取銀行的資金。
③轉(zhuǎn)賬套xian：黑客通過編寫惡意程序，將POS機(jī)與惡意程序連接，并以此實現(xiàn)將錢款從受害者帳戶轉(zhuǎn)移到其他帳戶的目的。
④卡交易套xian：犯罪團(tuán)伙以商戶名義申請銀行，然后將銀行斷片賣給他們掌控的商戶，利用POS機(jī)刷卡套xian；還有一種問題是，犯罪團(tuán)伙本身也申請了商戶資格，然后使用自己的POS機(jī)來完成卡交易套xian。
⑤虛擬商戶套xian：犯罪團(tuán)伙低價申請?zhí)摂M商戶資質(zhì)，然后在POS機(jī)上進(jìn)行虛擬交易，從而實現(xiàn)套xian目的。
⑥固定套xian：黑客使用制作的惡意工具，直接跟POS設(shè)備進(jìn)行物理連接，然后可以通過直接截取POS的交易記錄的方式，將卡內(nèi)資金做到他們自己的卡里面。
2、異常交易的風(fēng)險特征
異常交易是指與商戶平時經(jīng)營特征、營業(yè)環(huán)境、商戶警惕性、銀行常規(guī)數(shù)據(jù)特征相差較大的一種交易行為。異常交易是在犯罪分子攻擊POS機(jī)的問題下進(jìn)行的，犯罪分子利用POS機(jī)的安全漏洞，進(jìn)行非法交易。異常交易的風(fēng)險特征主要有以下幾個方面：
①金額異常：交易金額比平時偏大或者偏小。
②時間異常：商戶的營業(yè)時間、POS機(jī)交易時間和持卡人正常交易時間不一致。
③空間異常：持卡人的交易地點(diǎn)與日常消費(fèi)場所不一致。
④行為異常：持卡人的交易行為不符合常規(guī)交易特征。
⑤交易筆數(shù)異常：商戶在短時間內(nèi)進(jìn)行大量交易，比平時異常。
異常交易的風(fēng)險特征是POS機(jī)套xian的重要依據(jù)，商戶和銀行可以通過對異常交易的監(jiān)控和預(yù)先防范，降低POS機(jī)套xian的風(fēng)險。
3、 POS機(jī)套xian的防范措施
為了避免POS機(jī)套xian帶來的安全問題，商戶和銀行需要采取一系列的防范措施，從而保護(hù)自己的利益。
①POS機(jī)的安全監(jiān)控：商戶應(yīng)當(dāng)對POS機(jī)進(jìn)行及時的更新和安全維護(hù)，并且安裝防火墻、反病毒軟件、系統(tǒng)等輔助工具，定期運(yùn)行安全檢測。
②風(fēng)險識別和風(fēng)險提示：銀行需要開設(shè)POS機(jī)風(fēng)險識別系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)異常交易，并且向商戶發(fā)出風(fēng)險提示，幫助商戶提高防范意識。
③身份驗證：增加銀行交易的身份驗證方式，比如增加密碼或指紋驗證，以降低POS機(jī)被盜刷的風(fēng)險，或者減小損失的規(guī)模。
④加強(qiáng)教育和培訓(xùn)：商戶與銀行需要加強(qiáng)安全意識的教育和培訓(xùn)，使其了解套xian的技術(shù)手段和防范策略，從而提高安全意識。
4、套xian案例分析和綜上所述
套xian案例分析對于商戶和銀行了解套xian的行為和手段，提高風(fēng)險意識，制定防范措施非常重要。以2018年市商戶的POS機(jī)套xian案件為例，犯罪分子主要采用財務(wù)托管和利用POS機(jī)的安全漏洞兩種手段進(jìn)行套xian，損失達(dá)300余萬元。為了避免類似的事件，商戶和銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對POS機(jī)的安全維護(hù)和監(jiān)控，并且共同制定應(yīng)對套xian的規(guī)章制度。同時，商戶和銀行還應(yīng)采用多種手段，比如加強(qiáng)防火墻的建設(shè)、定期更換密碼、限制特殊交易等方式，從而保證POS機(jī)的安全使用。只有堅持防范措施的落實和監(jiān)控，才能更好地防范POS機(jī)套xian事件的發(fā)生，并且增強(qiáng)商戶和銀行對金融安全的保障。
POS機(jī)套xian已經(jīng)成為了金融安全中的重要問題。商戶和銀行應(yīng)當(dāng)采取一些防范措施，從而提高對POS機(jī)套xian的認(rèn)識和防范水平。
