新一輪的收買之戰(zhàn)正在升級(jí)。隨著支付C端市場(chǎng)的逐漸成熟和市場(chǎng)份額的相對(duì)穩(wěn)定，支付機(jī)構(gòu)對(duì)B端市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始加劇，移動(dòng)POS機(jī)成為競(jìng)爭(zhēng)的新武器。
近日，拉卡拉宣布聯(lián)合華為錢包正式推出商戶支付產(chǎn)品華為手機(jī)POS機(jī)，將華為手機(jī)變成商戶支付設(shè)備。此舉顯然是在打造一種有別于支付寶、微信等支付平臺(tái)、更有利于B端商家的支付工具。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)ji研究中心主任陳文告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“從第三方POS機(jī)行業(yè)來(lái)看，手機(jī)POS是應(yīng)用的產(chǎn)物。對(duì)POS機(jī)行業(yè)的技術(shù)革新，對(duì)于消費(fèi)終端和行業(yè)終端同樣是第一次，融合意義重大。 POS是解決小微商戶的收銀問(wèn)題，在業(yè)內(nèi)是一種很好的補(bǔ)充。”
支付機(jī)構(gòu)為B端商戶開(kāi)發(fā)新工具
國(guó)內(nèi)首家在A股上市的第三方支付機(jī)構(gòu)與占據(jù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)大部分份額的手機(jī)品牌合作推出手機(jī)POS，無(wú)疑引起了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)行業(yè)的關(guān)注。
據(jù)悉，拉卡拉將與華為錢包聯(lián)合推出手機(jī)POS服務(wù)。通過(guò)華為錢包的預(yù)設(shè)應(yīng)用，手機(jī)將成為智能POS。華為手機(jī)用戶無(wú)需額外申請(qǐng)專業(yè)支付設(shè)備即可輕松開(kāi)通商戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)芯片卡、手機(jī)閃付、二維碼全支付場(chǎng)景通行。
《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，在上述合作中，拉卡拉POS機(jī)的作用是借助技術(shù)創(chuàng)新和跨界，在華為手機(jī)POS中提供商戶入網(wǎng)、支付對(duì)賬、資金結(jié)算、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等核心收單服務(wù)。合作幫助商家使用華為手機(jī)降低支付設(shè)備成本。
此外，對(duì)于移動(dòng)POS的應(yīng)用，外界最為關(guān)注其安全性。據(jù)其官方披露，與掃碼產(chǎn)品相比，華為手機(jī)POS結(jié)合銀聯(lián)安全管控+華為手機(jī)TEE環(huán)境，全面保障支付安全，可有效防控套xian、詐騙等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
拉卡拉告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，未來(lái)拉卡拉將進(jìn)一步適應(yīng)各種場(chǎng)景的支付服務(wù)，與華為智能移動(dòng)終端進(jìn)行更深層次的融合。
對(duì)于手機(jī)POS機(jī)領(lǐng)域，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)做好了布局。早在2018年12月拉卡拉POS機(jī)，中國(guó)銀聯(lián)就宣布與華為、小米、三星、OPPO、魅族等各大商業(yè)銀行及主流手機(jī)廠商合作，正式啟動(dòng)首批銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品應(yīng)用試點(diǎn)合作。
陳雯坦言，“手機(jī)POS有望成為支付機(jī)構(gòu)拓展B端商戶的新工具拉卡拉POS機(jī)，進(jìn)一步減少現(xiàn)金使用，促進(jìn)相關(guān)電子交易數(shù)據(jù)的積累，推動(dòng)更多小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為數(shù)字經(jīng)ji的全面發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。技術(shù)基礎(chǔ)本身已成為新經(jīng)ji基礎(chǔ)設(shè)施的組成部分。”
北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)車寧告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“手機(jī)POS主要基于NFC技術(shù)，變化主要是從過(guò)去的支付到現(xiàn)在的收款。這個(gè)變化符合小微商戶的需求，組合有望給市場(chǎng)帶來(lái)一些變化，但可能的場(chǎng)景有限，比如快遞、餐飲、藥店等，目前還不具備能力顛覆二維碼的統(tǒng)治地位。”
將帶動(dòng)更多支付機(jī)構(gòu)入局
業(yè)界在討論支付機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪B端市場(chǎng)的同時(shí)，也在猜測(cè)移動(dòng)POS是否會(huì)在未來(lái)流行起來(lái)。
根據(jù)央行發(fā)布的《2019年支付系統(tǒng)運(yùn)行總體報(bào)告》，銀行受理終端數(shù)量有所下降。截至2019年末，銀行跨行支付系統(tǒng)網(wǎng)上商戶2,362.96萬(wàn)戶，網(wǎng)上POS設(shè)備3,089.28萬(wàn)臺(tái)，分別比上年末減少370.04萬(wàn)臺(tái)和325.54萬(wàn)臺(tái)。全國(guó)每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的POS機(jī)臺(tái)數(shù)為221.39臺(tái)，同比下降9.88%。假如未來(lái)移動(dòng)POS普及，現(xiàn)金支付背后對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的影響不言而喻。
此外，對(duì)于一個(gè)新產(chǎn)品的推廣和開(kāi)發(fā)，監(jiān)管的力度同樣是不可或缺的，同樣是最重要的因素。《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，目前移動(dòng)POS機(jī)項(xiàng)目已進(jìn)入北京市首批金融科技監(jiān)管試點(diǎn)。
1月14日晚，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布《金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)申請(qǐng)公告（2020年第一批）》公告，就擬納入金融科技的六項(xiàng)申請(qǐng)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。其中一個(gè)是移動(dòng)POS創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目，由中國(guó)銀聯(lián)、小米數(shù)科、京東數(shù)科聯(lián)合發(fā)起。據(jù)官方透露，移動(dòng)POS創(chuàng)新應(yīng)用主要針對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等商戶。以移動(dòng)小額收單為重點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景。具有部署成本低、易用性好、并且適應(yīng)性強(qiáng)。.
《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)規(guī)模顯示，未來(lái)移動(dòng)POS終端數(shù)量將達(dá)到10億臺(tái)，可助力商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)快速開(kāi)展線上線下收單業(yè)務(wù)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“從目前的收單市場(chǎng)來(lái)看，移動(dòng)POS機(jī)相比智能POS機(jī)在功能和擴(kuò)展性上都有了升級(jí)，降低了商戶的信心。在設(shè)備采購(gòu)和維護(hù)的成本和門檻方面，將有助于推動(dòng)POS收單業(yè)務(wù)的進(jìn)一步下滑，提高市場(chǎng)份額。與支付巨頭的軟件商戶APP相比，移動(dòng)POS在便利性方面并不遜色，但在市場(chǎng)在推廣和增值服務(wù)方面還有一段路要走。”
陳文說(shuō)，“移動(dòng)POS機(jī)推動(dòng)了線下收單從硬件到軟件的轉(zhuǎn)變，在解決相應(yīng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，必然會(huì)更加普及。移動(dòng)POS機(jī)相比硬件設(shè)備，降低了線下零售的成本。”收單的設(shè)備投入和技術(shù)準(zhǔn)入門檻，大大提升了線下收單業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。”
車寧認(rèn)為，“移動(dòng)POS機(jī)將帶動(dòng)更多支付機(jī)構(gòu)從支付市場(chǎng)的‘第二方’進(jìn)入市場(chǎng)。他們希望通過(guò)新技術(shù)、新產(chǎn)品的引入來(lái)改變現(xiàn)有格局，移動(dòng)設(shè)備廠商也希望增加自己的NFC支付，渠道的應(yīng)用范圍，但是商家的熱情一般，除了一些對(duì)近場(chǎng)支付有特殊需求的場(chǎng)景，由于手機(jī)POS成本不高，關(guān)閉歸零，部分商戶為了方便客戶，增加流量，可能會(huì)選擇增加金額的一個(gè)渠道。”
