怎么加強(qiáng)信用ka業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）做好審批工作，確保申請(qǐng)信息真實(shí)、額度合理、信息準(zhǔn)確完整

審批人員應(yīng)對(duì)銀行審批政策做到非常了解，并嚴(yán)格根據(jù)信用ka審批政策進(jìn)行審批。仔細(xì)檢查申請(qǐng)材料的完整性和邏輯性，通過(guò)電話核實(shí)等方式確保申請(qǐng)信息真實(shí)；

審批人員要分析客戶提供的財(cái)力證明資料的真實(shí)性和合理性，根據(jù)申請(qǐng)人職業(yè)問(wèn)題判斷其合理收入水平，根據(jù)授信政策要求，合理給予額度；

（二）確認(rèn)郵寄信息的準(zhǔn)確性[JP2]

審批人員應(yīng)仔細(xì)檢查客戶申請(qǐng)資料填寫的完整性，與客戶確認(rèn)郵寄地址是否正確，確保客戶郵寄信息無(wú)誤。對(duì)于因郵寄遞送公司的問(wèn)題而導(dǎo)致客戶未收到卡，應(yīng)及時(shí)補(bǔ)寄卡片。

（三）做好異常交易監(jiān)控，防范惡意套xian，確保用途合理

逾期欠款、惡意套xian和非消費(fèi)額用途，都可以通過(guò)分析持卡人的交易行為來(lái)判斷。重點(diǎn)要做好以下幾類客戶的異常交易監(jiān)控：

要對(duì)此類客戶做好交易分析，查看其是否存在大額透支、異常消費(fèi)和還款、持續(xù)集中在幾家商戶交易等問(wèn)題。

頂額消費(fèi)客戶即每期消費(fèi)金額接近卡片額度的持卡人。特別是每期僅還最小還款額的持卡人，存在較大逾期風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)此類客戶的交易問(wèn)題監(jiān)控，通過(guò)分析其交易用途、交易商戶特點(diǎn)以及最近幾期還款問(wèn)題，確認(rèn)是否存在逾期風(fēng)險(xiǎn)。

出現(xiàn)集中交易，銀行要了解客戶問(wèn)題，同時(shí)了解商戶性質(zhì)，分析客戶交易記錄。若客戶本身為批發(fā)零售行業(yè)，則很可能將信用ka用于經(jīng)營(yíng)用途；若客戶經(jīng)營(yíng)范圍與洗發(fā)水沒(méi)有關(guān)系，而交易商品為大量洗發(fā)水，則該客戶可能存在套xian行為。

大額分期一般是商業(yè)銀行為消費(fèi)汽車、家裝、車位等金額較大商品的持卡人提供的收取一定手續(xù)費(fèi)的分期付款業(yè)務(wù)。一般在客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行會(huì)作出詳盡的調(diào)查，判斷客戶資質(zhì)。但是，不排查部分客戶由于突發(fā)的經(jīng)ji狀況惡化，導(dǎo)致不能及時(shí)還款。此類現(xiàn)象一旦發(fā)生，則會(huì)對(duì)銀行造成較大損失，因此銀行應(yīng)及時(shí)查看客戶還款問(wèn)題，并做好提醒。此外，部分銀行的大額分期業(yè)務(wù)，會(huì)采取擔(dān)保公司提供擔(dān)保的形式以降低風(fēng)險(xiǎn)。

（四）做好商戶準(zhǔn)入和回訪，確保商戶無(wú)惡意套xian行為

為降低惡意套xian帶來(lái)的損失，商業(yè)銀行應(yīng)在選擇合作商戶時(shí)，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行信用ka業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對(duì)商戶的要求，嚴(yán)格審批準(zhǔn)入條件，詳細(xì)審核商戶資質(zhì)，排除虛假和高風(fēng)險(xiǎn)商戶。同時(shí)做好商戶的回訪和維護(hù)工作，及時(shí)檢查商戶的POS機(jī)具擺放和使用問(wèn)題，對(duì)于未按照監(jiān)管要求和協(xié)議規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)的商戶，及時(shí)予以清退。

（五）做好卡片升級(jí)，提醒客戶注意保護(hù)個(gè)人信息，防范惡意盜刷

2013年以來(lái)，為提高持卡人用卡安全，各大商業(yè)銀行積極發(fā)行芯片信用ka。由于芯片卡加密技術(shù)更強(qiáng)，因此具有更好的安全性，成為商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)惡意盜刷的方式之一、商業(yè)銀行應(yīng)積極提高自身產(chǎn)品的安全性，同時(shí)積極提醒客戶注意個(gè)人信息的安全，盡量避免信息泄露。

優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，是商業(yè)銀行保持客戶忠誠(chéng)度，避免客戶流失，防范由于客戶投訴帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的保障。商業(yè)銀行應(yīng)確保客戶服務(wù)工作人員的專業(yè)素質(zhì)，對(duì)相關(guān)信用ka產(chǎn)品充分了解。同時(shí)，應(yīng)確保客戶服務(wù)工作人員對(duì)待客戶提出的問(wèn)題可以快速響應(yīng)，在最短的時(shí)間內(nèi)提出有效的解決辦法。此外，客戶服務(wù)工作人員在處理客戶提出的問(wèn)題時(shí)應(yīng)耐心、平和，不推諉、不激怒客戶。

催收工作對(duì)于信用ka損失的減少具有重要意義。好的催收工作可以大大降低商業(yè)銀行壞賬水平，相反，低效率的催收工作只會(huì)增加商業(yè)銀行壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在催收過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)逾期期限，采取不同催收策略。此外，對(duì)于聘請(qǐng)專業(yè)催收公司的銀行，應(yīng)選擇專業(yè)化、催收經(jīng)驗(yàn)豐富、催收效果好的催收公司，同時(shí)加強(qiáng)與催收公司的聯(lián)系，及時(shí)了解催收進(jìn)度和效果。

資產(chǎn)證券化是將流通性較差、短期內(nèi)難以變現(xiàn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性好、便于交易的證券產(chǎn)品出售給投資人，用以分散風(fēng)險(xiǎn)的行為。隨著信用ka發(fā)卡規(guī)模的增加，累積的風(fēng)險(xiǎn)也不斷提高。商業(yè)銀行可以通過(guò)將信用ka應(yīng)收賬款打包為資產(chǎn)化證券出售給投資者的方式進(jìn)行資產(chǎn)證券化，在提前收回應(yīng)收賬款的同時(shí)，可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)證券化在國(guó)外已經(jīng)是較為成熟的產(chǎn)品，但在我國(guó)發(fā)展較為緩慢，前期的證券化產(chǎn)品主要是關(guān)于住房貸款資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品。近期，隨著國(guó)家對(duì)資產(chǎn)證券化的鼓勵(lì)，部分商業(yè)銀行已開(kāi)始嘗試以信用ka專向分期應(yīng)收賬款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行證券化，在快速回收資金的同時(shí)，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。我們相信，隨著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)在我國(guó)的不斷成熟和完善，會(huì)有越來(lái)越多的商業(yè)銀行通過(guò)信用ka資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

中國(guó)銀行POS機(jī)簽到出現(xiàn)無(wú)效商戶響應(yīng)碼:03怎么回事

POS機(jī)顯示無(wú)效商戶可能有以下原因：

1、POS機(jī)在刷卡的時(shí)候需要跟銀聯(lián)進(jìn)行通信，有可能是銀聯(lián)后臺(tái)主機(jī)未建立該P(yáng)OS機(jī)的參數(shù)，該商戶的資料在銀聯(lián)后臺(tái)當(dāng)中不存在。

3、商戶自行更換了機(jī)具里面的流量卡，因?yàn)镻OS是默認(rèn)鎖定首次成功簽到的那張流量卡，日后假如需要更換流量卡，必須要填寫流量卡變更申請(qǐng)表（特約商戶信息變更表），否則就會(huì)顯示“無(wú)效商戶”。

4、POS機(jī)商戶違規(guī)操作，被POS機(jī)平臺(tái)停機(jī)了。

此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺(tái)，度小滿金融將切實(shí)把國(guó)家支持小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，就找度小滿金融，大品牌更安心。

銀行ka被盜刷查到了POS機(jī)收款商戶怎么處理

銀行ka錢被盜追回步驟是什么？

1、首先到就近的ATM機(jī)進(jìn)行取證。帶著被盜的銀行ka取錢，保存好操作憑證。假如沒(méi)有，找附近商店、超市，刷POS機(jī)也可以，為了證明銀行ka是被盜刷。

1、首先到就近的ATM機(jī)進(jìn)行取證。帶著被盜的銀行ka取錢，保存好操作憑證。假如沒(méi)有，找附近商店、超市，刷POS機(jī)也可以，為了證明銀行ka是被盜刷。

2、給銀行打電話進(jìn)行掛失。為了及時(shí)止損。因?yàn)殂y行ka還好，但假如是信用ka且額度過(guò)高的話，后果會(huì)很嚴(yán)重。

3、找銀行索取消費(fèi)的賬單。完成前兩步后，我們需要去銀行索要一下自己的信用ka或者銀行ka消費(fèi)賬單。這個(gè)賬單是后期給警方提供的證據(jù)。

4、到派出所報(bào)警。詳細(xì)說(shuō)明問(wèn)題，把消費(fèi)賬單等證據(jù)交給警方。

5、找開(kāi)戶行溝通。這時(shí)只需要拿著派出所出具的立案證明之類的文件到開(kāi)戶行進(jìn)行溝通。然后根據(jù)銀行的要求，提供被盜刷的一些證據(jù)，并明確表達(dá)出自己的訴求，之后等著銀行的回訪電話即可。

6、溝通未果可起訴。假如后期未能解決問(wèn)題，可以到起訴。

假如銀行ka被盜刷了，可以按照以下方式進(jìn)行處理：

1、給銀行客服打電話，掛失或者凍結(jié)該銀行ka；

2、向銀行客服咨詢盜刷的方式、時(shí)間、地點(diǎn)以及交易另一方的賬戶信息，還可以記錄一下銀行客服人員工號(hào)；

3、準(zhǔn)備好銀行ka、相關(guān)單據(jù)以及持卡人本人的身份zheng件前往派出所進(jìn)行登記，然后刑偵部門立案；

4、持卡人拿者立案的回執(zhí)單和銀行或第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交涉；

5、假如還沒(méi)有解決，持卡人可以咨詢律師起訴。

遇到這種問(wèn)題要冷靜。首先，你假如是收到銀行的賬單上顯示有非自己本人操作的消費(fèi)或者取現(xiàn)，要先核對(duì)詳細(xì)時(shí)間、地點(diǎn)、金額等信息，確認(rèn)不是本人操作；其次，看你的信用ka現(xiàn)在是否在本人手中；第三、打銀行信用ka客服電話與銀行核對(duì)確實(shí)是你的卡，然后說(shuō)明詳細(xì)問(wèn)題，要求凍結(jié)卡，并查明原因，假如是信息被導(dǎo)致盜刷，可能需要重新申請(qǐng)信用ka；最后，向警方報(bào)案，看能不能追回?fù)p失（已經(jīng)發(fā)生的欠款也要按時(shí)還清，避免影響自己的個(gè)人信用）。